随着金融危机的扩散以及宏观经济的调整，中小企业融资问题发生了新变化：银行加大对中小企业的资金支持力度，一些银行下达任务指标，完不成的一票否决;相反，部分企业却由于经营环境困难，停产、关闭情况加剧，进而拒绝银行信贷，还出现企业故意逃废债苗头，社会信用风险在不断增加。

　　笔者在珠三角广州、东莞、佛山等地采访了解到，随着金融危机的扩散以及宏观经济的调整，中小企业融资问题发生了新变化：银行加大对中小企业的资金支持力度，一些银行下达任务指标，完不成的一票否决;相反，部分企业却由于经营环境困难，停产、关闭情况加剧，进而拒绝银行信贷，还出现企业故意逃废债苗头，社会信用风险在不断增加。

　　专家认为，政府、银行、企业三方应加强互动，建议有关部门列出需要支持的企业名单，对小企业信贷实行单独管理，加大逃废债的追讨力度，加大金融产品的创新力度，完善中小企业信用体系建设。

　　信用风险增加部分企业拒贷

　　广东省银监局有关人士说，2008年以来该局辖内银行机构并不存在惜贷问题。相反，随着金融危机对实体经济影响不断增加，中小企业经营环境进一步恶化，关闭、停产、歇业和外迁的中小企业不断增多，信用风险也在不断增加。一些银行反映，部分优质中小企业客户投资和扩大再生产意愿大幅下降，资金需求锐减，竟然出现企业拒贷现象。记者在调研中了解到，当前中小企业融资问题出现以下三种新情况：

　　中小企业关闭情况加剧，部分企业出现拒贷现象。广东省中小企业局的统计数据显示，2008年前三季度广东停产、歇业、关闭和转移的企业7148户，但进入10月后，全省中小企业各项经济指标急转而下，关闭、停产、歇业和外迁的中小企业不断增多，截至10月这个数字已升为15661家，一个月就翻了一倍。记者从广东工行获悉，由于经营环境、投资环境和销售环境的剧烈变化，部分优质中小企业客户投资和扩大再生产意愿大幅下降，资金需求锐减。具体表现为：一是银行已审批通过贷款但企业不愿意提款，二是企业提前归还银行未到期贷款，三是银行拟审批但企业暂停申请贷款。据初步统计，仅2008年9-11月，广东工行因上述三种情况无法投放的中小企业贷款合计约22亿元。

　　企业出现故意逃废债苗头，社会信用风险增加。工商银行广东省分行副行长杨南昌说，受国内外经济金融形势及内外部经营环境复杂多变等不利因素影响，大部分中小企业经营成本升高，利润下滑，中小企业信用风险的不确定因素也大幅增加，2008年9月以后个别企业甚至出现故意逃废债务的行为，加大了银行对存量中小企业贷款管理的难度，导致不良贷款余额有所上升，贷款风险加大。预计2009年中小企业贷款的资产质量仍会面临较大的压力，部分两头在外企业及出口外向型中小企业经营状况有可能继续恶化，对商业银行的风险控制能力提出更大考验。

　　融资渠道狭窄，内生性融资不足。广东省银监局有关人士说，据调查，东莞的小企业融资有90%以上都是通过银行借贷。绝大多数小企业把银行贷款当作获取企业资金来源的主要形式甚至是唯一形式，很少利用协议投资、小额股权转让、融资租赁等其它融资渠道。如东莞某生产生物制品的科技型小企业，员工43人，租用厂房，产品年销售量200-300吨，日前该公司计划投资一项50万元设备改建项目，但未能通过中介公司采取设备租赁或者通过分散部分公司股权、吸引当地富余资本加入等方式来解决融资紧张问题。

　　中小企业有一技之长易获资金支持

　　金融危机的冲击给众多行业带来了冲击，最直接的影响就是订单下降，企业经营变得困难。记者在调查中发现，一些具有一技之长的中小企业，更容易获得银行或其他机构的资金支持。佛山市一家粘胶制品企业负责人朱先生说，2008年10月是经营上的拐点，近期1/3的产能已经停工，工人提前放假。令人意想不到的是，美国金融危机后当地吃方便面的人多了，急需配套的塑料制品。近期企业及时拿到工行的一笔贷款，新设了一条方便面配套塑料制品的生产线，如今成为企业的主要支撑点。

　　一些企业在危机中寻觅机遇，在新兴行业中占据领先地位，它们同样容易受到银行或其他机构的青睐。东莞勤上光电股份有限公司董事长李旭亮说，其实企业整体环境经营困难从两三年前就开始了。受原材料涨价、人民币升值、国际需求下降等因素影响，一些中小企业现金流和生产经营面临较大困难，不少中小企业已经倒闭。勤上光电居安思危，从2004年开始从传统照明向半导体照明升级。目前勤上光电成为中国半导体照明国家标准及地方标准制订承担单位，在行业引领绿色照明产业发展标准与潮流，企业在2008年反而逆市得到跨越式发展，2008年底接到3亿多元的订单，得到了中外很多风险投资机构和银行资金的青睐。

　　工商银行广东省分行副行长杨南昌认为，中小企业业务将成为银行竞争的焦点之一。如果说大企业是银行业务的骨架，那么中小企业就是银行业务的血肉，银行同样需要寻找优质的中小企业客户。加大对中小企业的资金支持力度，不能单给授信额度，那是干饭，有用但解不了近渴;关键要看累计贷款、看贷款余额是多少，这些数字虽然小于动辄百亿千亿元的授信额度，但这些是稀饭，是可以救命的。为推动中小企业贷款的发放，省行专门服务中小企业的公司业务二部挂点地市分行进行督导，帮助解决业务发展中遇到的问题，同时对相关负责人实行一票否决的考核方案，只要没完成中小企业贷款任务，年度考核将遭到否决。

　　建议对中小企业贷款给予单项管理

　　多位接受记者采访的政府官员、银行业内人士、企业负责人认为，当前的形势下，要突破中小企业融资瓶颈，帮助中小企业闯过难关，必须有创新的气魄，政银企形成合力，在中小企业信贷管理、风险防范、产品创新等方面探索出一条适合国情的新路。

　　首先，加大对小企业或银行机构的财税政策扶持力度，对中小企业贷款进行单独管理。广东银监局有关人士说，小企业与大企业相比，银行发放贷款面临较高的成本和风险。建议对中小企业贷款给予单项管理，在不良贷款核销方面给予更加灵活的政策。对给小企业授信的银行，应予以减免2年营业税的优惠政策，减轻银行的运营成本和风险压力;对优势企业购并劣势小企业实行减免一切税费的优惠政策，或对产生的交易税先征后退。

　　其次，银企应加强互动，银行可建立信用红名单，主动帮助企业危中寻机共闯难关。专家认为，在当前严峻的宏观经济形势下，一些主动拒绝银行信贷的企业，反而是理性发展、主动收缩的好企业，应该成为银行的长期优良客户。这些企业短期内没有投资意愿，但是可以适当为这些企业提供一定的授信额度，让企业在需要时直接转化为资金贷款。与一些逃废债的企业相比，这些企业信用记录优良可进入信用红名单，在以后银行进行信贷审批时应可享受一定的优惠，或者可以进入贷款绿色通道缩短审批时间。此外，银行也可利用目前并购贷款放开之际，与企业加强互动，资源共享，支持企业危中寻机进行产业链并购，为有实力的企业提供并购贷款，与企业共闯难关，共同发展。

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